個人にも、バランスシートがある

年収は毎月の給与明細で嫌でも数字になるのに、自分が今どれだけの価値を持っているかは、誰も教えてくれない。

これは、あなたの管理能力の問題ではない。そもそも、その数字を出すための一枚が手元に無いだけだ。

なぜ見えないのか

会社には、決算のたびに作る三つの表がある。今何を持ち何を借りているかを写すバランスシート（B/S）、一年でいくら稼ぎいくら使ったかを示す損益計算書（P/L）、現金の出入りを追うキャッシュフロー計算書（C/F）。この三つが揃って、会社の姿は初めて立体になる。

個人にも、実はこの三つに対応するものがある。家計簿をつけていれば損益計算書に近いものは手元にあるし、通帳を見れば現金の出入りもたどれる。ただ、どれも「なんとなく」で、数字として組み直せている人は少ない。とりわけ、今この瞬間に自分が全体でいくらの価値を持っているか——個人版の B/S にいたっては、ほとんどの人が一枚も持っていない。

理由は単純で、資産が最初から散らばるようにできているからだ。給与が入る銀行、投資用の証券会社、勤め先の年金、住宅を買ったときのローン、万一のための保険。それぞれ別の会社が別の窓口で管理していて、一人の家計を映しているのに、実際には五つも六つもの断片に分かれて置かれている。銀行残高を全部足しても、それは資産の一部でしかない。ローンという負債を引かなければ、本当の姿は出てこない。

40代で住宅ローンと教育費を抱えている家庭ほど、この散らばりは大きくなる。持っているものが増えるほど、束ねる手間も増えるからだ。

見えるとどうなるか

数字になると、それまで感覚でしか語れなかったことが言葉になる。資産のうちどれだけを負債（ローン）で支えているかというレバレッジも、一つの資産にどれだけ偏っているかという集中度も、数字として見えてくる。「うちは大丈夫なはず」という感覚が、「純資産はこれだけあって、住宅ローンとの比率はこのくらい」という具体に変わる。

これは家族の会話も変える。夫婦それぞれが把握している口座を合算して初めて、全体の姿が見えたという声は多い。一枚の地図があれば、資産をどう配分し、どんな役割で持つかという話も、感覚ではなく数字を土台にできる。もう少し踏み込んで考えたい人は、金融資産を、役割で持つも参考にしてほしい。

こうした「地図を持つ」という発想は、もともと一定以上の資産を持つ家庭が専任チームを置いて行ってきたことに近い。その考え方の基礎を知りたい人は、ファミリーオフィス基礎にまとめている。

まず、自分の一枚を見てみる

個人版のバランスシートは、資産運用の答えを出すものではない。増やし方を教えるものでもない。ただ、今どこに立っているかを一枚の数字にするだけだ。それでも、その一枚があるかないかで、次の一歩の踏み出し方は変わる。

サンプル世帯の一枚を先に覗いてみたい人は「田中家サンプルで見る」から。自分の家の輪郭を確かめたい人は、5分で個人BS診断から始められる。